日本での住宅ローンに関するサイトです。

日本で家を購入する際には日本での住宅ローンを組むことになりますが、その金利についてお話します。

住宅ローンの性質は、オートローンやフリーローンと比べてみると非常に特殊なもので、ローンを長期間、かなりの低金利で組むことができるようになっています。住宅ローンは、新築や増改築の資金融資、本人や本人の家族が住むための住宅や土地の購入などに使うことができるのです。

日本での住宅ローンが組めない場合があるとすれば、単身赴任中のマンション購入や、セカンドハウスの購入といったところです。大別すると公的融資と民間融資に、住宅ローンは分けられるでしょう。年金融資や財形融資などが公的融資にはあります。いささか以前と比較すると利用しにくくなったような気がします。

このような公的融資に取って代わり、銀行やノンバンク、保険会社など、民間融資はいろいろな金融会社が参入するようになってきました。豊富な種類があるからこそ、申し込む金融機関の選び方によって、日本での住宅ローンの金利や返済条件が大きく違ってくるものなのです。

最近日本での住宅ローンを組むには非常に条件のいい時期だといわれていますし、フラット35という、長期固定金利制の住宅ローンが人気のようです。まれにみる低金利時代の到来により、金利が非常に低く抑えられているのです。2007年10月段階でわずかに上昇して4％台になったとはいえ、バブル期の8％、バブル以後の6％の時代と比べるとまだまだ低金利です。

日本での住宅ローンは、金利の低い今が借り時といわれているのもうなずけます。

住宅とは恐らく、一生のうちで最も大きな買い物になりますので、住宅ローンの返済は、普通は何十年も続く大事業だといえるでしょう。

住宅ローンの返済では金利はもちろんですが、先々どのようにローンを返していくかも大事です。

まず最初に、ライフイベント表といって年ごとに今後の人生で起きるイベントを書き出していくものを作ってみましょう。

大切なのは、ライフイベントを書き出してから、住宅ローンを返済していくペースに基づいて返済計画をたてることです。

住宅ローンの返済をスムーズにするには、金利から生じる利息を減らすことを考えましょう。

頭金を多くし、返済期間を短くし、低金利の住宅ローンにし、繰り上げ返済を積極的に行うことこそが、利息を減らすには重要なことです。

金利に関係なく、金利を減らす工夫で利息額を減少させることは可能ですが、返済する時点での家庭の貯蓄はかなり減ってしまう方法でしょう。

早く返済を終わらせるために大切なことは、住宅ローンの繰り上げ返済のプランを立ておくことであり、これは金利に比して利息を減らすためにも必要です。

繰り上げ返済は返済期間を短縮するタイプと、返済額を増やすタイプがあります。

繰上げ返済の手続きには手数料がかかりますから、ある程度まとめて手続きをした方がいいでしょう。

いくら住宅ローンの金利を減らすとはいっても、それだけ家計に負担となってのしかかるのが繰り上げ返済です。

とはいえ今のような景気が不安定な状態が続く場合に良い方法は、住宅ローンの金利を減らしたくても、いくぶんは手持ちの資金を残しておくことかもしれません。

住宅ローンを組む時に、変動金利にするか固定金利にするかを選択しなければなりません。

どちらが優れているかではなく、一長一短があります。

長所や短所を把握した上で、住宅ローンの金利のタイプを自分で決めなければなりません。

住宅ローンを借り入れた時に将来の金利を一定に決めてしまうことを、固定金利といいます。

先の金利が上昇傾向にあるなら、固定金利の方が得をするでしょう。

最初のうちの短期間の固定金利である、２年間の固定金利制などが今までは多かったようです。

このごろは、住宅ローンを長期間の固定金利で利用できるような、35年間の固定金利などの金融商品も表れているようです。

将来の見通しを、返済額が安定するので立てやすいというのがメリットです。

反対に変動金利とは、金利が利息を支払う度に変化するものです。

銀行が自由に数字を決めているのではなく、日本での変動金利の計算基準によって決まります。

半年に一度変動金利は見直されますが、返済額は５年間一定になります。

市場の影響を受けやすい方法ですが、一般的には変動金利型の住宅ローンの方が低金利に設定されています。

この住宅ローンは、返済がそれほど長期にならない人や、金利の動向にいつも注意を向けていられる人には良いといえます。